Eine 100% Finanzierung bezieht sich auf eine Immobilienfinanzierung, bei der die gesamte Kaufsumme der Immobilie vollständig durch ein Darlehen gedeckt wird. Das bedeutet, dass der Käufer kein eigenes Kapital (Eigenkapital) einbringen muss, sondern den gesamten Kaufpreis über eine Bank oder einen anderen Kreditgeber finanziert. In einigen Fällen werden auch 110% oder 120% Finanzierungen angeboten. Dazu erfahren Sie mehr unter dem jeweiligen Stichwort.
Merkmale der 100% Finanzierung:
- Kein Eigenkapital erforderlich: Der Käufer muss kein eigenes Kapital einsetzen.
- Höheres Risiko für Kreditgeber: Da kein Eigenkapital vorhanden ist, tragen Kreditgeber ein höheres Risiko, was oft zu höheren Zinssätzen führt.
- Strengere Bonitätsanforderungen: Banken verlangen in der Regel eine sehr gute Bonität und ein stabiles Einkommen des Kreditnehmers.
- Längere Laufzeiten: Um die monatlichen Raten erschwinglich zu halten, können die Laufzeiten länger sein.
Vorteile:
- Schneller Immobilienerwerb: Ermöglicht den Kauf einer Immobilie auch ohne größeres, angespartes Eigenkapital.
- Liquiditätserhalt: Das Eigenkapital kann für andere Investitionen oder als finanzielle Reserve erhalten bleiben.
Nachteile:
- Höhere Zinskosten: Wegen des höheren Risikos für die Bank sind die Zinsen in der Regel höher als bei Finanzierungen mit Eigenkapital.
- Längere Rückzahlungsdauer: Die Darlehenssumme ist größer, was zu längeren Rückzahlungsfristen führt.
- Weniger Flexibilität: Bei finanziellen Engpässen kann die volle Fremdfinanzierung zu Schwierigkeiten führen, da z.B. eine Immobilie im Grundbuch mehr Belastung hat, als wenn z.B. nur eine 80% Finanzierung gewählt wird.
