Eine 120% Finanzierung ist eine erweiterte Form der Immobilienfinanzierung, bei der nicht nur der Kaufpreis der Immobilie und die Kaufnebenkosten, sondern auch zusätzliche finanzielle Mittel über ein Darlehen abgedeckt werden. Diese zusätzlichen Mittel können für Renovierungen, Modernisierungen oder andere Investitionen in die Immobilie verwendet werden.
Merkmale der 120% Finanzierung:
- Vollständige Finanzierung des Kaufpreises: Der Kaufpreis der Immobilie wird vollständig durch ein Darlehen finanziert.
- Deckung der Kaufnebenkosten: Die Finanzierung umfasst auch alle Kaufnebenkosten wie Notar- und Grundbuchgebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerprovisionen.
- Zusätzliche Mittel für Investitionen: Es werden weitere Mittel bereitgestellt, die über den Kaufpreis und die Nebenkosten hinausgehen, z.B. für Renovierungen oder Modernisierungen.
- Erhöhtes Kreditrisiko: Da die finanzierte Summe deutlich über dem Wert der Immobilie liegt, erhöht sich das Risiko für die Bank erheblich, was oft zu höheren Zinsen und strengen Kreditvoraussetzungen führt.
- Strengere Bonitätsanforderungen: Kreditgeber verlangen eine sehr gute Bonität und ein stabiles Einkommen, um das erhöhte Risiko abzusichern.
Vorteile:
- Komplette Finanzierung plus Zusatzkosten: Käufer können nicht nur den Kaufpreis und die Nebenkosten, sondern auch Renovierungs- oder Modernisierungskosten finanzieren.
- Flexibilität bei der Immobiliengestaltung: Die zusätzlichen Mittel ermöglichen es, die Immobilie nach den eigenen Vorstellungen zu gestalten oder notwendige Reparaturen durchzuführen.
- Liquiditätserhalt: Das Eigenkapital kann für andere Zwecke genutzt werden, da alle Kosten über das Darlehen abgedeckt sind.
Nachteile:
- Sehr hohe Zinskosten: Wegen des erhöhten Risikos für die Bank sind die Zinsen in der Regel deutlich höher als bei einer Standardfinanzierung.
- Längere Rückzahlungsdauer: Die größere Darlehenssumme führt oft zu längeren Laufzeiten und höheren monatlichen Raten.
- Hohes finanzielles Risiko: Bei einem Wertverlust der Immobilie könnte die Restschuld höher sein als der Immobilienwert, was zu Schwierigkeiten beim Verkauf führen kann.
Beispiel:
Ein Käufer erwirbt eine Immobilie für 200.000 Euro. Zusätzlich fallen Kaufnebenkosten in Höhe von 20.000 Euro an, und es werden 20.000 Euro für Renovierungsarbeiten benötigt. Die 120% Finanzierung deckt somit den gesamten Betrag von 240.000 Euro ab, was 120% des Kaufpreises entspricht.
